Je pravda, že po 7 letech je váš kredit čistý?

Nejlepší odpověď

Přestože dluhy stále existují i ​​po sedmi letech, jejich vyřazení z vaší kreditní zprávy může být prospěšné pro vaše kreditní skóre. Všimněte si, že po sedmi letech z vaší kreditní zprávy zmizí pouze negativní informace. Otevřené kladné účty zůstanou ve vaší kreditní zprávě po neomezenou dobu.

3 věci, které potřebujete vědět o zákonu o 7letém odstranění kreditní zprávy – FICO, bankrot, kreditní karma

Jak dlouho zůstávají záporné položky (nevhodné) v mé kreditní zprávě?

Možná jste slyšeli, že po 7 letech můžete začít znovu tím, že získáte své kreditní zprávy a splatíte své dluhy. Toto je pohádka starých manželek, která existuje už desítky let.

Pokud jde o dluh, existují dva typy časových rámců: promlčecí lhůta (SOL) pro trestní stíhání někoho, kdo spáchal trestný čin nebo občanskoprávní rozsudek proti nim; a jak dlouho mohou věřitelé nadále vymáhat nesplacené dluhy. Období SOL se liší stát od státu, ale obvykle se pohybují mezi třemi a 10 lety v závislosti na typu údajně dlužného dluhu. Například ve státě New York je SOL pro většinu případů zahrnujících nároky na újmu na zdraví šest let od data nehody nebo incidentu, který zakládá odpovědnost. Občanskoprávní rozsudky musí být obecně splněny do 20 let.

Časové rámce pro vykazování úvěrů však fungují jiným způsobem. Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) vyžaduje, aby negativní informace o vás zůstaly ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let od data prodlení (kdy se dluh poprvé stal v prodlení). Týká se to dluhů, jako jsou hypotéky a půjčky na auta, které se nikdy nezpožďovaly – nebo dokonce účty, které byly vyrovnány nebo uhrazeny v plné výši poté, co se staly v prodlení. Pokud jste například provedli každou měsíční splátku úvěru na auto, ale během třetího roku splácení zaostali, ve vašich úvěrových zprávách se objeví všechny tři roky opožděné platby. Je to proto, že FCRA vyžaduje, aby byly hlášeny informace o nedobytných pohledávkách za sedm let; nezáleží na tom, zda byl dluh zaplacen nebo uhrazen.

Hodiny začnou odbíjet datem nesplácení účtu v prodlení – ne, když je prodán inkasní agentuře, říká Craig Watts, public affairs ředitel společnosti Fair Isaac Corp., která provozuje úvěrové skóre FICO. Někteří věřitelé mohou prodat své účty, jakmile se stanou vážnými delikventy, ale podle Wattse nemůžete předpokládat, že tak učinil původní věřitel.. Jinými slovy, pokud jste před 18 měsíci s půjčkou na auto zaostávali a věříte, že to je důvod, proč vás nový věřitel odmítne, připravte se na špatné zprávy: Nesplácení bude stále hlášeno ve vaší kreditní zprávě dalších 11 let – i když samotný dluh mohl být po šesti měsících zcela splacen.

Některé dluhy trvají věčně. FCRA nevyžaduje, aby úvěrové úřady odstranily přesné informace o občanskoprávních rozsudcích, včetně bankrotů, které byly ukončeny před více než 10 lety. Je důležité si uvědomit, že úpadek zůstává ve vaší zprávě sedm let od data podání; doba začíná buď prvním dnem měsíce, kdy jste podali žádost, nebo během kterého byl váš případ aktivní (například pokud jste jej zamítli a znovu podali).

Úvěrové kanceláře jsou také povinny uchovávat zprávy o prodlení studentské půjčky ve vašem souboru, dokud nebudou splaceny v plné výši, bez ohledu na to, jak dlouho to trvá. Někdy však původní věřitelé tyto účty prodají dříve, než byly původním věřitelem skutečně účtovány, protože jejich interní směrnice od nich vyžadují, aby tak učinili po uplynutí určité doby. Po prodeji se SOL resetuje a stává se problémem inkasní agentury.

Doprovodné ustanovení FCRA zakazuje úvěrovým institucím hlásit dluhy, které byly inkasní agenturou hlášeny jako zaplacené nebo vypořádané po dobu sedmi let od data počátečního prodlení na původním účtu. To znamená, že pokud učiníte nabídku na vyrovnání jednomu z vašich věřitelů, ale bude odmítnuta, věřitel nemůže tento účet nahlásit jako delikvent – ​​ani jej nelze prodat jako nesplacený dluh – dokud neuplyne sedm let. Zákon však obsahuje důležité upozornění: Pokud během těchto sedmi let neuhradíte další splátku dluhu, pak jsou všechny sázky zrušeny a tento starý delikvent bude trvat dalších sedm let od data obnovení nové delikvence!

Můžete stále najít půjčky bez ověření příjmu?

Ano, stále můžete najít půjčky bez ověření příjmu . Věřitelé jsou v dnešní době velmi přísní, pokud jde o ověřování vašeho příjmu, aby se ujistili, že jsou chráněni v případě potenciální exekuce nebo bankrotu – odhadnout, že tato práce navíc stojí za velmi nízké úrokové sazby, které obvykle u svých půjček nabízejí.

Pokud máte špatný úvěr, stále existují možnosti, jak získat půjčku bez ověření příjmu, ale nejlepší by bylo promluvit si s jedním z našich hypotečních specialistů na www.connectmortgagecalgary.com nebo s jedním z našich bankovních specialistů na www.connectbankcalgary. com, který vás provede všemi vašimi možnostmi na základě vaší osobní situace a potřeb _ včetně toho, jak to ovlivní vaše kreditní skóre, což je velmi důležité, pokud jde o hypotéky nebo půjčky _ pomohou vám najít tu nejlepší volbu pro vás.

 Ovlivní nízké skóre moji schopnost získat hypotéku nebo půjčku na auto?

Ano, nízké skóre spíše způsobí, že věřitelé odmítnou žádost nebo vydání vyšší úrokové sazby. Nízké skóre může mít vážný dopad na vaši schopnost získat úvěr jakéhokoli druhu, ať už si pronajímáte byt, žádáte o pojistné krytí svého auta nebo se snažíte financovat koupi domu. Nízká hodnocení ovlivní také vaše sazby u poskytovatelů veřejných služeb a poskytovatelů mobilních telefonů. Můžete tak platit za zboží a služby více, než je nutné, protože věřitelé zakládají svá rozhodnutí na předpokladech, že všichni žadatelé o úvěr jsou „rizikové“ podniky. Nízké skóre je bohužel velmi obtížné pro lidi s omezenými příjmy, protože mnoho běžných finančních institucí má zásady zakazující půjčky bez dobrého úvěrového stavu.

Ovlivňuje dluh mého manžela můj úvěrové hodnocení?

Nejlepší je to zjistit před svatbou. Stále můžete po zasnoubení získat předmanželskou smlouvu – čemu říkáme „předmanželská smlouva“, abyste se s budoucím manželem mohli dohodnout na tom, jak vést oddělené účty pro výdaje na domácnost a co se stane, když se vztah pokazí, ale je lepší udělejte to předem, než poté, co jeden nebo oba z vás již do partnerství vnesou nějaký dluh.

Mějte na paměti, že jakákoli sjednaná hypotéka, splátky studentských půjček uskutečněné pod jedním z vašich jmen, kreditní karty Otevřené na jedno z vašich jmen nebo dokonce společné bankovní účty (pokud existuje alespoň nějaký záporný zůstatek) přijdou do hry mnohem naléhavěji pro vás oba, až přijde čas učinit nějaká právní rozhodnutí o tom, kdo co dostane, jakmile vztah skončí . Nedovolte, aby vás hádka kvůli platbě kreditní kartou nakonec stála váš dům nebo auto, protože právní rozhodnutí, které vám změní život, bude učiněno na základě informací, které byly zatemněny vašimi sloučenými účty a nedostatkem plánování vést oddělené účty pro výdaje na domácnost.

Jak úpadek ovlivňuje vaše kreditní skóre?

Úpadek zůstane ve vaší kreditní zprávě až 10 let.
Úpadek zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu 7–10 let v závislosti na tom, kde jste podali žádost (společný nebo jediný), a věřitelé jej mohou zvážit, pokud vás považují za hodného půjčky. To však neznamená jasnost půjčování; bankrot neovlivňuje úvěry vždy stejně plošně. Místo toho to do značné míry závisí na tom, jaký typ konkurzu podáte, jak dávno byl podán a jaké okolnosti obklopují dotyčné prohlášení o konkurzu.
Mezi většinou typů možností oddlužení a reorganizace (kapitola 7 a kapitola 13), bankroty přicházejí s minimálně sedmiletými záznamy – dva roky po většině případů ochrany před propuštěním. Některé případy mohou trvat i déle.

Jaké jsou hlavní důvody špatného úvěru?

Nedostatek příjmu, nedostatek financí disciplína, špatná úvěrová historie.
Věřitelé se při rozhodování, kolik si mohou půjčit, dívají na příjem dlužníka a případné dluhy. To pomáhá zajistit, aby dlužníci byli schopni dluh spolehlivě splatit. Věřitelé také berou v úvahu věci, jako je vaše schopnost splácet dluh tím, že sledují vaši práci, aktivitu na vašem bankovním účtu a další kroky, které možná podnikáte, abyste prokázali dobrou víru ve splacení toho, co dlužíte.
Věřitelé obvykle přehlédnou drobné chyby nebo nezaplacené účty, pokud se něco stalo mimo vaši kontrolu (náklady na opravu auta). Ale opakované případy je mohou vést k domněnce, že jste nezodpovědní s penězi. Mohou také požádat o další zajištění (záruku), pokud zjistí, že je obtížné dodržet splátkový kalendář.

Diskuze

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.