Czy to prawda, że ​​po 7 latach Twój kredyt jest jasny?

Najlepsza odpowiedź

Mimo że długi nadal istnieją po siedmiu latach, ich skreślenie z raportu kredytowego może być korzystne dla Twojej zdolności kredytowej. Pamiętaj, że po siedmiu latach z raportu kredytowego znikają tylko negatywne informacje. Otwarte pozytywne konta pozostaną na Twoim raporcie kredytowym na czas nieokreślony.

3 rzeczy, które musisz wiedzieć o ustawie o 7-letnim raporcie kredytowym z tytułu usunięcia – FICO, bankructwo, karma kredytowa

Jak długo pozycje negatywne (odstępstwa) pozostają w moim raporcie kredytowym?

Może słyszałeś, że po 7 latach możesz zacząć od nowa, otrzymując raporty kredytowe i spłacając wszelkie długi. To opowieść starych żon, która istnieje od dziesięcioleci.

Jeśli chodzi o długi, istnieją dwa rodzaje ram czasowych: okres przedawnienia (SOL) na ściganie kogoś, kto popełnił przestępstwo lub wyrok cywilny przeciwko nim; oraz jak długo wierzyciele mogą kontynuować ściąganie niespłaconych długów. Okresy SOL różnią się w zależności od stanu, ale zwykle wynoszą od trzech do 10 lat, w zależności od rodzaju rzekomo należnego długu. Na przykład w stanie Nowy Jork SOL dla większości spraw związanych z roszczeniami z tytułu obrażeń ciała wynosi sześć lat od daty wypadku lub incydentu powodującego powstanie odpowiedzialności. Orzeczenia w sprawach cywilnych zazwyczaj muszą zostać spełnione w ciągu 20 lat.

Ramy czasowe dotyczące sprawozdawczości kredytowej działają jednak w inny sposób. Federalna Ustawa o Sprawiedliwej Sprawozdawczości Kredytowej (FCRA) wymaga, aby negatywne informacje o Tobie pozostawały w Twoim raporcie kredytowym przez siedem lat od daty wykroczenia (kiedy dług po raz pierwszy stał się przestępcą). Dotyczy to długów, takich jak kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe, które nigdy się nie spóźniły – a nawet rachunków, które zostały uregulowane lub spłacone w całości po tym, jak stały się przestępcą. Na przykład, jeśli dokonywałeś każdej miesięcznej spłaty kredytu samochodowego, ale miałeś zaległości w trzecim roku spłat, wszystkie trzyletnie opóźnienia w płatnościach pojawią się w Twoich raportach kredytowych. Dzieje się tak dlatego, że FCRA wymaga zgłaszania informacji o nieściągalnych długach z siedmiu lat; nie ma znaczenia, czy dług został spłacony, czy uregulowany.

Zegar zaczyna tykać od daty zaległości na koncie przestępcy – nie, gdy jest sprzedany firmie windykacyjnej, mówi Craig Watts, public affairs dyrektor Fair Isaac Corp., która zarządza oceną kredytową FICO. Niektórzy pożyczkodawcy mogą sprzedać swoje konta, gdy staną się poważnymi przestępcami, ale według Watts nie można zakładać, że dokonał tego pierwotny pożyczkodawca. Innymi słowy, jeśli 18 miesięcy temu spóźniłeś się ze spłatą kredytu samochodowego i uważasz, że właśnie dlatego nowy wierzyciel odrzucił Cię, przygotuj się na złe wieści: zaległość będzie nadal zgłoszona w raporcie kredytowym przez kolejne 11 lat. lat – nawet jeśli sam dług mógł zostać spłacony w całości po sześciu miesiącach.

Niektóre długi trwają wiecznie. FCRA nie wymaga od biur kredytowych usuwania dokładnych informacji o wyrokach cywilnych, w tym o upadłościach, które zostały umorzone ponad 10 lat temu. Ważne jest, aby pamiętać, że upadłość pozostaje w Twoim zgłoszeniu przez siedem lat od daty zgłoszenia; czas rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca, w którym złożyłeś wniosek lub w którym Twoja sprawa była aktywna (na przykład, jeśli zwolniłeś i ponownie złożyłeś wniosek).

Biura kredytowe są również zobowiązane do przechowywania raportów o zaległościach pożyczki studenckie w Twojej kartotece, dopóki nie zostaną w pełni spłacone, bez względu na to, jak długo to potrwa. Czasami jednak pierwotni pożyczkodawcy sprzedają te konta, zanim zostaną one faktycznie obciążone przez pierwotnego pożyczkodawcę, ponieważ ich wewnętrzne wytyczne wymagają, aby to zrobili po upływie określonego czasu. Po sprzedaniu SOL zostaje zresetowany i staje się problemem agencji windykacyjnej.

Przepis FCRA towarzyszący zakazuje biurom kredytowym zgłaszania długów, które zostały zgłoszone jako spłacone lub uregulowane przez agencję windykacyjną przez okres siedmiu lat od daty początkowego zaległości na pierwotnym rachunku. Oznacza to, że jeśli złożysz ofertę ugody jednemu ze swoich wierzycieli, ale zostanie ona odrzucona, wierzyciel nie może zgłosić tego rachunku jako przeterminowanego – ani nie może zostać odsprzedany jako niespłacony dług – dopóki nie upłynie siedem lat. Jednak prawo zawiera ważne zastrzeżenie: jeśli w ciągu tych siedmiu lat nie dokonasz kolejnej spłaty zadłużenia, wszystkie zakłady zostaną anulowane, a stare przestępstwo pozostanie przez kolejne siedem lat od daty wznowienia nowego przestępstwa!

Czy nadal możesz znaleźć pożyczki bez weryfikacji dochodów?

Tak, nadal możesz znaleźć pożyczki bez weryfikacji dochodów . W dzisiejszych czasach pożyczkodawcy bardzo rygorystycznie podchodzą do weryfikacji Twoich dochodów, aby upewnić się, że są chronieni na wypadek potencjalnego wykluczenia lub bankructwa – sądząc, że ta dodatkowa praca jest warta bardzo niskich stóp procentowych, które zwykle oferują przy swoich pożyczkach.

Jeśli masz zły kredyt, nadal istnieją opcje uzyskania pożyczki bez weryfikacji dochodu, ale najlepiej jest porozmawiać z jednym z naszych specjalistów ds. kredytów hipotecznych na stronie www.connectmortgagecalgary.com lub jednym z naszych specjalistów ds. bankowości na www.connectbankcalgary. com, który poprowadzi Cię przez wszystkie opcje w oparciu o Twoją osobistą sytuację i potrzeby _ w tym sposób, w jaki wpływa to na Twoją zdolność kredytową, co jest bardzo ważne, jeśli chodzi o kredyty hipoteczne lub pożyczki _ pomogą Ci znaleźć najlepszą opcję dla siebie.

 Czy niskie wyniki wpłyną na moją zdolność do uzyskania kredytu hipotecznego lub samochodowego?

Tak, niskie wyniki będą bardziej skłonić kredytodawców do odmowy wniosek lub wystawić wyższe oprocentowanie. Niskie wyniki mogą mieć poważny wpływ na Twoją zdolność do uzyskania jakiegokolwiek kredytu, niezależnie od tego, czy wynajmujesz mieszkanie, ubiegasz się o ubezpieczenie samochodu, czy próbujesz sfinansować zakup domu. Niskie oceny wpłyną również na stawki u dostawców usług użyteczności publicznej i dostawców telefonów komórkowych. To może sprawić, że będziesz płacić więcej za towary i usługi, niż jest to konieczne, ponieważ kredytodawcy opierają swoje decyzje na założeniu, że wszyscy ubiegający się o kredyt są „ryzykownymi” przedsięwzięciami. Niestety, niskie wyniki są bardzo trudne dla osób o ograniczonych dochodach, ponieważ wiele głównych instytucji finansowych stosuje zasady zakazujące pożyczek bez dobrego statusu kredytowego.

Czy dług mojego małżonka ma wpływ na moje zdolność kredytowa?

Najlepiej ustalić to przed ślubem. Nadal możesz zawrzeć umowę przedślubną – to, co nazywamy „prenup” – po zaręczynach, dzięki czemu Ty i Twój przyszły współmałżonek możecie uzgodnić, jak prowadzić oddzielne rachunki na wydatki domowe i co się stanie, jeśli związek się zepsuje, ale lepiej zrób to wcześniej, niż po tym, jak jedno lub oboje z was już wniosło jakiś dług do spółki.

Pamiętaj, że zaciągnięty kredyt hipoteczny, spłaty kredytu studenckiego dokonane pod jednym z twoich nazwisk, karty kredytowe otwarte na jedno z twoich nazwisk, a nawet wspólne konta bankowe (o ile istnieje przynajmniej jakieś ujemne saldo) będą działać szybciej dla was obojga, gdy nadejdzie czas na podjęcie prawnych decyzji dotyczących tego, kto dostanie co po zakończeniu związku . Nie pozwól, aby kłótnia o płatność kartą kredytową kosztowała dom lub samochód, ponieważ ta zmieniająca życie decyzja prawna zostanie podjęta na podstawie informacji, które zostały zaciemnione przez połączone konta i brak planowania prowadzenia oddzielnych rachunków na wydatki domowe.

W jaki sposób upadłość wpływa na Twoją zdolność kredytową?

Upadłość pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do 10 lat.
Upadłość pozostaje w raporcie kredytowym przez 7-10 lat, w zależności od tego, gdzie złożyłeś wniosek (wspólny lub jedyny) i może zostać rozważony przez kredytodawców, jeśli uznają, że zasługujesz na pożyczkę. Nie oznacza to jednak jasności udzielania pożyczek; bankructwo nie zawsze wpływa na kredyt w ten sam sposób. Zamiast tego zależy to w dużej mierze od rodzaju ogłoszenia upadłości, od jak dawna zostało złożone i od okoliczności związanych ze złożeniem wniosku o ogłoszenie upadłości.
Pomiędzy większością wariantów umorzenia i reorganizacji (Rozdział 7 i Rozdział 13), bankructwa mają co najmniej siedmioletni ślad w Twojej historii – dwa lata po większości przypadków ochrony przed zwolnieniem. Niektóre sprawy mogą trwać jeszcze dłużej.

Jakie są główne przyczyny złych kredytów?

Brak dochodów, brak środków finansowych dyscyplina, słaba historia kredytowa.
Podejmując decyzję o wysokości pożyczki, pożyczkodawcy biorą pod uwagę dochody pożyczkobiorcy i wszelkie długi. Pomaga to zapewnić, że kredytobiorcy są w stanie niezawodnie spłacać dług. Pożyczkodawcy biorą również pod uwagę takie rzeczy, jak zdolność do spłaty zadłużenia poprzez monitorowanie Twojej pracy, aktywności na koncie bankowym i innych kroków, które możesz podjąć, aby okazać dobrą wiarę w spłatę tego, co jesteś winien.
Pożyczkodawcy zazwyczaj przeoczają małe błędy lub niezapłacone rachunki, jeśli coś się wydarzyło poza Twoją kontrolą (koszt naprawy samochodu). Ale powtarzające się przypadki mogą sprawić, że będą przypuszczać, że jesteś nieodpowiedzialny za pieniądze. Mogą również poprosić o dodatkowe zabezpieczenie (zabezpieczenia), jeśli trudno im będzie dotrzymać harmonogramu spłat.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.