Чи правда, що після 7 років ваш кредит чистий?

Найкраща відповідь

Незважаючи на те, що борги все ще існують через сім років, їх виключення з кредитного звіту може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Зауважте, що лише негативна інформація зникає з вашого кредитного звіту через сім років. Відкриті позитивні рахунки залишаться у вашому кредитному звіті на невизначений термін.

3 речі, які вам потрібно знати про Закон про 7-річний кредитний звіт про видалення – FICO, банкрутство, кредитна карма

Як довго негативні пункти (приниження) залишаються в моєму кредитному звіті?

Ви, мабуть, чули, що через 7 років ви можете почати все заново, отримавши кредитні звіти та погасивши будь-які борги. Це казка старих бабусь, яка існує десятиліттями.

Щодо боргу, існує два типи часових рамок: строк позовної давності (SOL) для притягнення до відповідальності особи, яка вчинила злочин або цивільний вирок проти них; і як довго кредитори можуть продовжувати стягувати несплачені борги. Періоди SOL різняться від штату до штату, але зазвичай вони коливаються від трьох до 10 років залежно від типу ймовірної заборгованості. Наприклад, у штаті Нью-Йорк SOL для більшості справ, пов’язаних із позовами про тілесні ушкодження, становить шість років із дати нещасного випадку чи інциденту, що є підставою для відповідальності. Судові рішення у цивільних справах, як правило, мають бути виконані протягом 20 років.

Однак часові рамки кредитної звітності працюють по-іншому. Федеральний закон про справедливу кредитну звітність (FCRA) вимагає, щоб негативна інформація про вас залишалася у вашому кредитному звіті протягом семи років із дати прострочення (коли борг уперше став простроченим). Це стосується таких боргів, як іпотека та кредити на автомобіль, які ніколи не прострочувалися, або навіть рахунків, які були врегульовані або сплачені повністю після прострочення. Наприклад, якщо ви робили щомісячний платіж за кредитом на автомобіль, але прострочили протягом третього року виплат, усі три роки прострочених платежів відобразяться у ваших кредитних звітах. Це тому, що FCRA вимагає повідомляти інформацію про безнадійну заборгованість за сім років; неважливо, чи борг було сплачено чи погашено.

Годинник починає цокати з дати прострочення простроченого рахунку, а не тоді, коли його продають колекторській агенції, каже Крейг Воттс, відділ зв’язків із громадськістю директор Fair Isaac Corp., яка керує кредитним рейтингом FICO. Деякі кредитори можуть продати свої рахунки, як тільки вони стануть серйозними правопорушниками, але, за словами Воттса, ви не можете припустити, що початковий кредитор зробив це. Іншими словами, якщо ви 18 місяців тому прострочили свій кредит на авто і вважаєте, що саме тому вам відмовив новий кредитор, готуйтеся до поганих новин: у вашому кредитному звіті буде зазначено прострочення ще 11 років. років – навіть якщо сам борг міг бути сплачений повністю через шість місяців.

Деякі борги тривають вічно. FCRA не вимагає від бюро кредитних історій видаляти точну інформацію про цивільні судові рішення, включаючи справи про банкрутство, які були скасовані понад 10 років тому. Важливо зауважити, що інформація про банкрутство залишається у вашій звітності протягом семи років із дати подання; час починається з першого числа місяця, який ви подали або протягом якого ваша справа була активною (наприклад, якщо ви відхилили та повторно подали).

Кредитні бюро також зобов’язані зберігати звіти про прострочення студентські позики у вашому файлі, доки вони не будуть виплачені в повному обсязі, незалежно від того, скільки часу це займе. Однак іноді первинні кредитори продають ці рахунки до того, як їх фактично буде списано початковим кредитором, оскільки їхні внутрішні правила вимагають від них зробити це через певний проміжок часу. Після продажу SOL скидається, і це стає проблемою колекторського агентства.

Супутнє положення FCRA забороняє бюро кредитних історій повідомляти про борги, які, як повідомляється, як сплачені або врегульовані колекторським агентством, протягом семи років років з дати початкової прострочення на початковому рахунку. Це означає, що якщо ви робите пропозицію про врегулювання одному зі своїх кредиторів, але її відхиляють, кредитор не може повідомити про цей рахунок як прострочений – і він не може бути перепроданий як несплачений борг – доки не мине сім років. Однак закон містить важливе застереження: якщо протягом цих семи років ви не здійсните ще один платіж за боргом, тоді всі ставки скасовуються, і цей старий правопорушник залишатиметься ще сім років з дати відновлення нового правопорушення!

Чи все ще можна знайти позики без підтвердження доходу?

Так, ви все ще можете знайти позики без підтвердження доходу . Сьогодні кредитори дуже суворо перевіряють ваші доходи, щоб бути впевненими, що вони захищені у випадку потенційного викупу або банкрутства – вважаючи, що ця додаткова робота вартує дуже низьких процентних ставок, які вони зазвичай пропонують за своїми позиками.

Якщо у вас погана кредитна історія, все ще є варіанти отримати позику без підтвердження доходу, але найкраще було б поговорити з одним із наших спеціалістів з іпотечного кредитування на www.connectmortgagecalgary.com або з одним із наших банківських спеціалістів на www.connectbankcalgary. com, який проведе вас через усі ваші варіанти на основі вашої особистої ситуації та потреб _ включно з тим, як це впливає на вашу кредитну оцінку, що дуже важливо, коли йдеться про іпотеку чи позики _ вони допоможуть вам знайти найкращий варіант для себе.

 Чи низькі оцінки вплинуть на мою здатність отримати іпотеку чи кредит на автомобіль?

Так, низькі оцінки, швидше за все, змусять кредиторів відмовити заявку або видати вищу процентну ставку. Низькі бали можуть серйозно вплинути на вашу здатність отримати будь-який кредит, незалежно від того, знімаєте ви квартиру, подаєте заявку на страхування автомобіля чи намагаєтеся профінансувати покупку житла. Низькі рейтинги також вплинуть на ваші тарифи з комунальними компаніями та операторами мобільного зв’язку. Це може призвести до того, що ви будете платити за товари та послуги більше, ніж необхідно, оскільки кредитори будують свої рішення на припущеннях, що всі претенденти на кредит є “ризикованими” підприємствами. На жаль, низькі оцінки дуже важкі для людей з обмеженими доходами, оскільки багато звичайних фінансових установ мають політику, яка забороняє позики без хорошого кредитного статусу.

Чи впливає борг моєї дружини на мій кредитний рейтинг?

Краще з’ясувати це до шлюбу. Ви все ще можете укласти дошлюбну угоду — те, що ми називаємо “попередньою” — після заручин, щоб ви та ваша майбутня дружина могли домовитися про те, як вести окремі рахунки для домашніх витрат і що станеться, якщо стосунки зіпсуються, але краще зробіть це раніше, ніж після того, як один або обидва вже внесуть певний борг у партнерство.

Майте на увазі, що будь-яка іпотека, виплата студентської позики, здійснена на будь-яке з ваших імен, кредитні картки відкриті на будь-яке з ваших імен або навіть на спільні банківські рахунки (за умови, що є принаймні якийсь від’ємний баланс), увійдуть у гру більш терміново для вас обох, коли прийде час прийняти деякі юридичні рішення щодо того, хто отримає що після закінчення стосунків . Не дозволяйте суперечці про оплату кредитною карткою в кінцевому підсумку коштувати вам будинку чи автомобіля, тому що це юридичне рішення, яке змінить життя, буде прийнято на основі інформації, яка була заплутана вашими об’єднаними рахунками та відсутністю планування ведення окремих рахунків для домашніх витрат.

Як банкрутство впливає на ваш кредитний рейтинг?

Повідомлення про банкрутство залишатиметься у вашому кредитному звіті протягом 10 років.
Банкрутство залишається у вашому кредитному звіті протягом 7-10 років, залежно від того, де ви подали заявку (спільно чи одноосібно), і може розглядатися кредиторами, якщо визнають, що ви гідні позики. Однак це не означає ясності кредитування; банкрутство не завжди впливає на кредит однаково. Натомість це значною мірою залежить від того, який тип заяви про банкрутство ви подаєте, як давно її було подано та які обставини супроводжують спірну заяву про банкрутство.
Між більшістю типів варіантів звільнення та реорганізації (Розділ 7 і Глава 13), банкрутства приходять із мінімум семирічною реєстрацією — два роки після більшості випадків захисту від звільнення. Деякі випадки можуть тривати навіть довше.

Які основні причини поганої кредитної історії?

Нестача доходу, брак фінансів дисциплінованість, погана кредитна історія.
Кредитори дивляться на дохід позичальника та будь-які борги, коли вирішують, скільки вони можуть позичити. Це допомагає гарантувати, що позичальники зможуть надійно погасити борг. Кредитори також беруть до уваги такі речі, як ваша здатність погасити борг, відстежуючи вашу роботу, діяльність на вашому банківському рахунку та інші кроки, які ви можете вживати, щоб продемонструвати сумлінність у погашенні боргів.
Кредитори зазвичай не звертають уваги дрібні помилки або неоплачені рахунки, якщо щось сталося поза вашим контролем (витрати на ремонт автомобіля). Але неодноразові випадки можуть змусити їх припустити, що ви безвідповідально ставитесь до грошей. Вони також можуть попросити додаткову заставу (безпеку), якщо їм важко виконати свій графік погашення.

Залишити коментар

Ваша e-mail адреса не оприлюднюватиметься.