7年后你的信用是真的吗?

最佳答案

即使债务在七年后仍然存在,但让它们从您的信用报告中消失可能对您的信用评分有益。 请注意,七年后只有负面信息会从您的信用报告中消失。 开立正面账户将无限期保留在您的信用报告中。

关于 7 年删除信用报告法您需要了解的 3 件事 – FICO、破产、信用业力

负面项目(贬义)会在我的信用报告中保留多长时间?

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您可能听说过 7 年后,您可以通过获取信用报告和偿还任何债务来重新开始。 这是一个已经流传了几十年的老太太的故事。

谈到债务,有两种时间框架:起诉犯有罪行的人的诉讼时效 (SOL) 期限 针对他们的犯罪或民事判决; 债权人可以在多长时间内继续收回未偿债务。 SOL 期限因州而异,但通常在 3 至 10 年之间,具体取决于据称所欠债务的类型。 例如,在纽约州,大多数涉及人身伤害索赔的案件的 SOL 是从导致责任的事故或事件之日起六年。 民事判决通常必须在 20 年内完成。

但是,信用报告时间框架以不同的方式运作。 联邦公平信用报告法 (FCRA) 要求有关您的负面信息在您的信用报告中保留自拖欠之日(债务首次拖欠时)起七年。 这适用于从未逾期的抵押贷款和汽车贷款等债务,甚至是在拖欠后已结清或全额支付的账户。 例如,如果您每月支付一次汽车贷款,但在第三年还款期间落后,那么所有三年的逾期付款都会出现在您的信用报告中。 这是因为 FCRA 要求报告价值七年的坏账信息; 债务是否已偿还或清偿并不重要。

时钟从拖欠帐户的拖欠日期开始计时,而不是在将其出售给催收机构时,公共事务部的 Craig Watts 说 Fair Isaac Corp. 的董事,该公司负责运营 FICO 信用评分。 一旦严重拖欠,一些贷方可能会卖掉他们的账户,但根据瓦茨的说法,你不能假设原始贷方已经这样做了. 换句话说,如果您在 18 个月前拖欠汽车贷款,并认为这就是您被新债权人拒绝的原因,请准备好迎接坏消息:您的信用报告中仍会报告拖欠 11 个 年——即使债务本身可能会在六个月后全额偿还。

有些债务会永远持续下去。 FCRA 不要求征信机构删除有关民事判决的准确信息,包括 10 多年前解除的破产案。 重要的是要注意,自申请之日起,您的报告会保留七年的破产时间; 该时间从您提交的当月的第一天开始,或者在您的案件进行期间(例如,如果您驳回并重新提交)。

信用局还需要保留有关拖欠的报告 学生贷款在您的档案中,直到全额支付,无论需要多长时间。 但是,有时原始贷方会在原始贷方实际冲销这些账户之前出售这些账户,因为他们的内部准则要求他们在经过一定时间后这样做。 一旦售出,SOL 将被重置并成为催收机构的问题。

配套的 FCRA 条款禁止征信机构报告已报告为由催收机构支付或结算的债务,为期七年 自原始帐户最初拖欠之日起的年数。 这意味着,如果您向您的一位债权人提出和解提议但被拒绝,则债权人不能将此帐户报告为拖欠 – 也不能将其作为未偿债务转售 – 直到七年后。 但是,法律包含一个重要的警告:如果在这七年内您未能再次偿还债务,那么所有的赌注都将被取消,从新的拖欠恢复之日起,旧的拖欠将继续存在七年!

你还能找到”没有收入验证”的贷款吗?

是的,你仍然可以找到没有收入验证的贷款 . 如今,贷方在核实您的收入方面非常严格,以确保他们在可能发生止赎或破产的情况下受到保护 – 认为这些额外的工作值得他们通常提供的贷款利率非常低。

如果您的信用不佳,仍然可以选择在没有收入验证的情况下获得贷款,但最好的办法是在 www.connectmortgagecalgary.com 上与我们的一位抵押贷款专家或我们的一位银行专家交谈 在 www.connectbankcalgary. com 将根据您的个人情况和需求指导您完成所有选择 _ 包括它如何影响您的信用评分,这在抵押贷款或贷款方面非常重要 _ 他们将帮助您找到最适合自己的选择。

 低分会影响我获得抵押贷款或汽车贷款的能力吗?

是的,低分更有可能导致贷方拒绝 申请或发行更高的利率。 无论您是租房、申请汽车保险,还是试图为购房融资,低分都会严重影响您获得任何形式的信贷的能力。 低评级也会影响您在公用事业公司和手机供应商处的费率。 这可能会让您为商品和服务支付不必要的费用,因为贷方的决定是基于所有信贷申请人都是”风险”企业的假设。 不幸的是,对于收入有限的人来说,低分非常困难,因为许多主流金融机构都有政策禁止没有良好信用状况的贷款。

我配偶的债务是否会影响我的 信用等级?

最好在婚前弄清楚这一点。 您仍然可以在订婚后签订婚前协议(我们称之为”婚前协议”),这样您和您未来的配偶就可以就如何为家庭开支单独开立账户以及如果关系恶化会发生什么达成一致,但最好是 提前这样做,而不是在你们中的一个或两个人已经为合伙企业带来了一些债务之后。

请记住,任何抵押贷款,以您的名义支付的学生贷款,信用卡 当需要就关系结束后谁得到什么做出一些法律决定时,以您的名字甚至联名银行账户(只要至少有一些负余额)开立的账户对你们双方来说都会更加紧迫 . 不要让关于信用卡付款的争论最终让你付出了你的房子或汽车的代价,因为改变生活的法律决定将根据你的合并账户混淆的信息以及缺乏为家庭开支保留单独账户的计划做出。

破产对您的信用评分有何影响?

破产将在您的信用报告中保留长达 10 年。
破产在您的信用报告中保留 7-10 年,具体取决于您在哪里提交(联合或独资),如果贷方认为您值得贷款,他们可能会考虑破产。 然而,这并不意味着贷款清晰; 破产并不总是以同样的方式全面影响信贷. 相反,这在很大程度上取决于您申请的破产类型、申请的时间以及有关破产申请的情况。
在大多数类型的解除和重组选项之间(第 7 章和第 13 章), 破产记录至少有七年的记录——在大多数放电保护案例之后两年。 有些情况可以持续更长时间。

不良信用的主要原因是什么?

缺乏收入,缺乏资金 纪律严明,信用记录不佳。
贷方在决定可以借多少时会查看借款人的收入和任何债务。 这有助于确保借款人能够可靠地偿还债务。 贷方还会考虑您通过监控您的工作、银行账户中的活动以及您可能会采取的其他步骤来偿还债务等因素,以显示您偿还欠款的诚意。
贷方通常会忽略 如果发生了您无法控制的事情(汽车维修费用),则会出现小错误或未付账单。 但反复出现的情况可能会让他们认为你对金钱不负责任。 如果他们发现难以按时还款,他们也可能会要求提供更多抵押品(担保)。

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